(2)公信类合作方管理要求①基本条件

　　②明确责任③动态调整

　　(3)中介服务类合作方管理要求

　　①基本条件②明确责任③风险防控④合理评价(四)资产证券化

　　1．资产证券化的概念

　　资产证券化是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。

　　2．资产证券化的影响

　　(1)证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。

　　(2)证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程序发生了很大改变。(3)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。

　　(4)信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。(5)资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。

　　三、信用风险监控(★★★★★)

　　（一）客户风险监控

　　1．差别管理

　　授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。

　　2．动态管理

　　客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整。

　　3．重点关注

　　对风险级别较高的客户，如贷款金额超过l00万元(或根据当地市场情况设定)的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。来源233网校

　　(二)资产组合风险监控关键风险指标有四类：

　　1．不良资产率指标

　　不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。

　　2．贷款迁徙率指标

　　正常及关注类贷款迁徙率一(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

　　3．不良贷款拨备覆盖率指标

　　不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

　　4．风险运营效率指标

　　主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。

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