四、个人信用贷款操作流程

　　个人信用贷款的操作流程主要包括贷款的申请与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理。这里只介绍贷款申请和调查环节。

　　1 . 贷款申请

　　贷款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审批表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：

　　(1)个人征信记录证明;

　　(2)借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;

　　(3)银行要求提供的其他证明文件和材料。

　　2 . 贷前调查

　　① 贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;告知借款人须承担的义务与违约后果。

　　② 调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。

　　③ 要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。

　　④ 要调查贷款用途是否真实明确，是否符合国家法律、法规及有关政策规定。

　　⑤ 要核验收人证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。

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