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　　个人贷款业务风险识别与评价★★★

　　(一)信用风险识别

　　个人客户信用风险评估衡量

　　(1)专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法。在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。

　　(2)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、债权保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

　　(3)“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

　　(二)信用评分模型

　　(三)信用风险监控

　　1.客户风险监控

　　2.资产组合风险监控

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