借款人资信情况调查

　　通过相关的征信系统调查了解借款人的资信状况;

　　重点调查可能影响第一还款来源的因素。

　　第一还款来源调查的内容主要包括：

　　主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断。

　　主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。

　　借款人资信情况调查ⅱ

　　④ 借款人的资产与负债情况调查：

　　调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。

　　调查其他可变现资产情况。

　　调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。

　　应分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。

　　⑤ 贷款用途及还款来源的调查。主要调查借款人的贷款用途是否与所申请的信贷品种管理办法的规定一致，还款来源是否有效落实并足以履约等。

　　⑥ 对担保方式的调查。借款人是否以价值稳定、易变现的财产提供抵押。借款人是否能按银行要求，为其所购商品办理财产保险，购买贷款信用保险等。

　　借款人资信情况调查ⅲ

　　目前，大部分中资银行在对个人客户的贷前调查完成后，要求客户经理填写《贷前调查报告》或《贷前调查表》，然后将客户的所有资料连同《贷前调查报告》或《贷前调查表》呈送个人贷款的审核、审批部门;但许多外资银行可以由分析员直接将客户的相关信息资料输入个人信用评分系统，由评分系统自动对个人客户的信息进行分析处理，给予评分，根据评分一般即可作出是否贷款的决定。

　　(3)产品分类及风险分析

　　答：——个人信贷产品分类

　　——个人信用风险分析

　　—— 个人信贷产品分类 ⅰ

　　个人住宅抵押贷款;

　　个人零售贷款; 　　循环零售贷款。

　　—— 个人信贷产品分类 ⅱ

　　个人零售贷款又可以细分为：

　　个人汽车消费贷款;

　　信用卡消费贷款;

　　助学贷款;

　　留学贷款;

　　助业贷款;

　　等等。

　　个人信贷产品按用途分类(补充)

　　可分为消费类信贷产品和个人经营类信贷产品两种。

　　消费类信贷产品的特点有二：

　　针对自然人;针对消费环节。

　　个人经营类信贷产品则针对生产经营环节。此类贷款更多的要受市场的影响。

　　——个人信贷类产品风险分析

　　⑴ 个人住宅抵押贷款及其风险分析

　　⑵ 个人零售贷款及其风险分析

　　—— 个人信贷类产品风险分析