查看汇总：2011银行从业《风险管理》讲义及习题汇总

　　第五章　操作风险管理

　　操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括一些法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　操作风险作为最古老、最基本的风险，其居中的位置会直接影响其他的风险类别，经常与其他风险相互作用

　　第一节　操作风险识别

　　一、操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

　　(一)人员因素：内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或不良影响引起的风险。

　　人员因素：人员风险源于主观和客观因素，前者为商业银行员工不遵守职业道德，违法、违规或违章操作，单独或参与骗取、盗用银行资产和客户资产，或工作疏忽等行为导致损失的风险;后者为人员数量配备不足或员工的自身能力与岗位对人员素质要求不符而导致损失的风险。这里人员是指银行员工，不包括外部人员。

　　·内部欺诈 ：

　　员工职务犯罪(私欲)--近期集中在 购买彩票，投资股市

　　例：内部员工挪用资金大额购买彩票的案件

　　例：银行客户经理被过度信任，存折、卡、密码一手掌握

　　·失职违规

　　·知识/技能匮乏

　　·核心雇员流失

　　·违法用工法

　　违反用工法示例

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