·要点：

　　有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。

　　对商业银行资本管理程序进行评估：完整的资本充足率评估程序包括五个方面：

　　· 董事会和高级管理层的监督;

　　· 健全的资本评估;

　　· 风险的全面评估;

　　· 完善的监测和报告系统;

　　· 健全的内部控制检查。

　　分类监管。

　　对资本不足银行的纠正措施：

　　· 对商业银行股东实施的纠正措施;

　　· 对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施;

　　· 对商业银行机构采取的监管措施。

　　对本行资本充足率的信息披露要求：资本充足率的信息披露应主要包括以下五个方面内容：

　　· 风险管理目标和政策;

　　· 并表范围;

　　· 资本规模;

　　· 资本充足率水平;

　　· 信用风险和市场风险。

　　监督检查：

　　监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：

　　· 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。

　　· 非现场监管对现场检查的指导作用。

　　· 现场检查结果将提高非现场监管的质量。

　　· 通过现场检查修正非现场监管结果。

　　· 非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

　　(1)非现场监管。非现场监管人员通过风险为本的非现场系统监测被监管机构各类风险水平的变化，并及时跟进预警信号，跟进被监管机构的内控缺陷，纠正其违规行为，改善其公司治理。

　　(2)现场检查。现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

　　①现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：

　　· 发现和识别风险。

　　· 保护和促进作用。

　　· 反馈和建议作用。

　　· 评价和指导作用。

　　知识要点：

　　中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

　　(3)风险处置纠正

　　· 风险纠正。根据银行机构风险程度，纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

　　· 风险救助。

　　· 市场退出。市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类，退出方式可分为自愿退出和强制退出。

　　风险评级

　　进行风险评级对中国的银行监管具有重要意义：

　　一是有利于提高监管的系统性和全面性;

　　二是有利于提高监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题;

　　三是有利于提高监管的针对性，将评级结果作为监管机构确定监管重点、实施分类监管、配置监管资源的基本依据。

　　CAMELS的评级内容

　　· 资本充足性

　　· 资产质量

　　· 管理

　　· 盈利性

　　· 流动性

　　· 市场风险敏感度

　　综合评级是在汇总CAMELs五大要素评级结果的基础上得出的，评级结果以1～5级表示，数字越大表明级别越低和监管关注程度越高。

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