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第七章 声誉风险和战略风险管理

第一节 声誉风险

　　概念：由于商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

　　一、声誉风险管理的内容及作用

　　有效声誉风险管理体系的内容：

　　（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；

　　（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

　　（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；

　　（4）培养开放、互信、互助的机构文化；

　　（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

　　（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

　　（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

　　（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

　　（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

　　（10）有明确记载的危机处理/决策流程。

　　良好的声誉风险管理体系的作用：

　　（1）招募和保留最佳雇员；

　　（2）确保产品和服务的溢价水平；

　　（3）减少进入新市场的阻碍；

　　（4）维持客户和供应商的忠诚度；

　　（5）创造有利的资金使用环境；

　　（6）增进和投资者的关系；

　　（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；

　　（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

　　（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

　　二、声誉风险管理的基本做法

　　（一）明确董事会和高管层的责任

　　董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。

　　董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策，并积极参与声誉风险管理活动，对实现商业银行的声誉风险管理目标至关重要。

　　高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

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