表8—1 风险抵补类指标
盈利能力监管指标:
资本金收益率(ROE)=税后净收入/资本金总额
该项指标也称为股本收益率,反映银行资本或股本的盈利能力,从而评价银行的经营成果。当发现某行资本金收益率低于商业银行平均值或负面变动较大时,监管当局应要求该商业银行找出问题的原因,制定改进措施,促进其健康发展
资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额
该项指标是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。将各商业银行该指标进行对比,总结指标值较高的银行的经验,找出指标值较低的银行的问题及改进措施,从而加强商业银行管理,提高盈利水平
净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额
净利息收入率=(贷款利息收入一存款利息支出)/资产总额
非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额
非利息收人比率=(非利息收入一非利息支出)/(营、吐收入一营业支出)
监管这些指标,可以比较各商业银行营业收入的取得、结构和创利能力,以便找出问题银行,提出监管意见
准备金充足程度监管指标:
信贷资产准备充足率=授信资产实际计提准备/应提准备×l00%
非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失×l00%
信贷资产准备充足率不得低于100%,非信贷资产准备充足率不得低于l00%
资本充足程度监管质保:
核心资本充足率=核心资本/风险加权资本×l00%
资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资本×l00%
按照监管机构的要求,商业银行的核心资本充足率不得低于4%,资本充足率不得低于8%,附属资本最高不得超过核心资本的l00%
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