第一章风险管理基础
第一节风险管理基础
一、 风险、收益与损失(表1-1)
(表1-1)风险、收益与损失
项 目 |
内 容 |
风险 |
是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的,也可能是负面的。 |
风险与收益的联系 |
一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险。 |
风险与收益的区别 |
损失是一个事后概念,反映的是风险造成的实际结果(善后处理);而风险却是一个事前概念,反映的是损失发生前的事物发展状态,是用概率描述的一种可能性(事前风险管理)。金融风险可能造成的损失分为预期损失(平均值,采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对)、非预期损失(置信区间内的可能性,利用资本金来应对)和灾难性损失(具有威胁的重大损失,通过购买商业保险来转移风险)三大类。 |
二、 风险管理与商业银行经营(表1-2)
(表1-2)风险管理与商业银行经营
项 目 |
内 容 |
商业银行的经营特征 |
《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束” |
风险管理与商业银行经营的关系 |
第一,承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 第二,风险管理改变了商业银行的经营模式。粗放经营模式转变为精细化管理模式;定性分析转变为定量分析;分散管理到全面风险管理。 第三,风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理金融资产和业务组合。 第四,健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。 第五,风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。 |
在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:一是资本金规模;二是商业银行的风险管理水平。 |
三、 商业银行风险管理的发展(表1-3)
(表1-3)商业银行风险管理的发展
项 目 |
内 容 |
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。 |
1、资产风险管理模式阶段(20世纪60年代以前) 2、负债风险管理模式阶段(20世纪60年代至70年代) 3、资产负债风险管理模式阶段(20世纪70年代至80年代) 4、全面风险管理模式阶段(20世纪80年代至今) |
全面风险管理模式体现 先进的风险管理理念方法 |
(1)全球的风险管理体系。 (2)全面的风险管理范围。 (3)全程的风险管理过程。 (4)全新的风险管理方法。 (5)全员的风险管理文化。 |
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