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　　第一章 风险管理基础

　　第一节 风险管理的基本概念

　　考点：商业银行风险管理的主要策略(★★★)

　　(一)风险分散

　　风险分散是指多样化投资分散并降低风险的策略性选择。 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。风

　　险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险管理，商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

　　(二)风险对冲

　　风险对冲是指通过投资或购买与标的收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

　　(三)风险转移

　　风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

　　(四)风险规避

　　风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

　　(五)风险补偿

　　风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。风险管理的重要内容是对所担风险进行合理定价。如定价过低，将使自身所担风险难以获得合理补偿;定价过高又使自身业务失去竞争力，陷入业务萎缩困境。

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