4.4 银行金融创新

　　4.4.1 银行金融创新的概念和内容

　　1.银行金融创新的概念

　　银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义。

　　2.银行金融创新的内容

　　(1)战略决策创新

　　(2)制度安排创新

　　(3)机构设置创新

　　在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。除了向流程银行转变之外，我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化。

　　(4)人员准备创新

　　(5)管理模式创新

　　(6)金融产品创新

　　4.4.2 银行金融创新的基本原则

　　1.合法合规原则

　　2.公平竞争原则

　　3.知识产权保护原则

　　4.成本可算原则

　　5.风险可控原则

　　6.信息充分披露原则

　　7.维护客户利益原则

　　8.四个“认识”原则

　　四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　4.4.3 客户利益保护

　　银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　1.审慎尽责

　　2.充分信息披露

　　3.引导理性消费

　　4.客户资产隔离

　　5.妥善处理利益冲突

　　6.客户教育

　　银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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