2010银行从业资格考试《公共基础》核心考点(4)

　　1. 持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产; 股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM

　　2. 上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率; 人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

　　3. 银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是 “现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

　　4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

　　9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

　　11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理 “试验田”，推动银行业改革和发展。

　　12. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

　　15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

　　16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，

　　17. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

　　18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

　　20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

　　21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

　　23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

　　24. 人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

　　1. 银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

　　2.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

　　3. 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

　　5. 第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

　　6.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

　　7. 银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

　　8. 企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

　　9. 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

　　10. 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

　　11.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔

　　12监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

　　13监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

　　14.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行