2010银行从业资格考试《基础知识》专项习题：企业债的监管机构

　　1、 企业债的监管机构为( )

　　A、中国人民银行

　　B、银监会

　　C、证监会

　　D、国家发改委

　　答案：D

　　解释：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

　　公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》(简称《公司法》)设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。

　　2、 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

　　A、首先开发信用风险

　　B、首先开发信用风险、市场风险

　　C、首先开发市场风险、操作风险

　　D、同时开发三大风险

　　答案：B

　　解释：根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，银监会确定了分步达标的原则。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型;就信用风险而言，现阶段应以信贷业务(包括公司风险暴露、零售风险暴露)为重点推进内部评级体系建设。

　　3、 中国银行业协会的执事机构为()。

　　A、 会员大会

　　B、 理事会

　　C、 常务理事会

　　D、 秘书处

　　答案：B

　　解释：中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。

　　4、 《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是()。

　　A、 流动性、安全性、效益性

　　B、 安全性、效益性、流动性

　　C、 效益性、流动性、安全性

　　D、 安全性、流动性、效益性

　　答案：D

　　解释：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借人贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。

　　5、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A、监管机构

　　B、 利益相关者

　　C、 高级管理层

　　D、 风险管理部门

　　答案：B

　　解释：市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。