参考答案

　　第三篇银行业从业人员职业操守

　　(一)单选题

　　1. 答案B

　　银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。(第260 页)

　　2. 答案D

　　A、B、C 选项中，银行、信托公司、汽车金融公司均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，因此其工作人员即为银行业从业人员。D 选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。(第261~262 页)

　　3. 答案B

　　A 选项“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(第265 页)

　　B 选项“专业胜任”是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(第266 页)

　　C 选项“勤勉尽职”是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位指责，维护所在机构商业信誉。(第267 页)

　　D 选项“诚实信用”是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。(第264 页)

　　4. 答案D

　　“守法合规”要求银行业从业人员遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。A、B、C 选项的做法都是符合“守法合规”要求的行为。(第265 页)

　　5. 答案B

　　“勤勉尽职”是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。因此A、C、D 选项均符合“勤勉尽职”要求。B 选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。(第267 页)

　　6. 答案D

　　A、B、C 选项中的做法均遵守了保护客户隐私的规定。(第272～274 页)

　　D 选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。(第298～300 页)

　　7. 答案D

　　“公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。D 选项行为违反了这一规定。(第268 页)

　　8. 答案B

　　“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　B 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。(第269 页)

　　9. 答案C

　　该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故A 选项错误。

　　尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故B 选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故D 选项错误。(第281 页)

　　10. 答案B

　　“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

　　A、C 选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾。B 选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。(第281~282 页)

　　11. 答案A

　　“风险提示”原则要求银行业从业人员应当向客户充分提示产品的风险，该从业人员强调产品没有风险的做法是错误的。产品历史上没有出现问题并不意味着未来没有风险，故B 选项错误。

　　银行业从业人员介绍产品也不能仅仅介绍产品的有利之处，不应为完成销售任务，对产品的风险进行隐瞒，故C 选项错误。(第282~283 页)

　　12. 答案C

　　“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A 选项错误。

　　银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，故B 选项错误。

　　利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D 选项错误。(第284~285页)

　　13. 答案D

　　A、B、C 选项均为授信前尽职调查的内容。

　　“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私，故D 选项错误。(第285 页)