第2章 银行经营环境

　　一、经济环境

　　银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

　　1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。

　　（1）宏观经济发展目标及其衡量指标

　　(2)经济周期

　　又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

　　分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

　　经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

　　2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成

　　(1)构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

　　(2)对商业银行的直接、间接影响

　　经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;

　　经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

　　(3)产业结构

　　国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)、第二产业(采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)、第三产业(其他行业)。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

　　(4)消费与投资的比例

　　在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。

　　3、经济全球化

　　经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。