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2011银行从业资格考试《公共基础》辅导讲义(3.1)

  本章概要

  本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。

  负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类,而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源,存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。

  资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产,也是最主要的资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。

  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。

  本章考点精讲

  本章包括负债、资产、中间业务三节内容。

  3.1 负债业务P49

  商业银行的负债主要由存款和借款构成。

  存款包括人民币存款和外币存款两大类。

  人民币存款:又分为个人存款、单位存款和同业存款,外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。

  借款:包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

  存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。

  我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

  【例题1:单选题】存款是银行最主要的(D)。

  A、投资业务

  B、风险暴露

  C、资金用途

  D、资金来源

  表3-1简要列示了存款业务的各种分类。(P50)

  背景知识:金融机构人民币存款基准利率(P51)

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