二、知识要点提示

　　本章考情分析

　　1.学习本章的目的与要求：了解银行管理的基本内容;熟悉银行管理的主要方面;掌握风险管理、资本管理、内部控制、合规管理等相关概念、基本做法。

　　2.本章在考试中的地位：本章是全书的重点，是金融从业人员必需掌握的主要管理知识，今年的教材对于本章内容修改较大，预计本章内容考分会占到25%-30%左右。

　　3.本章内容在新教材中有重大变化，增加了公司治理、合规管理、内部控制等内容，对原有的资本管理和风险管理部分也有重大修改，可以预见，本章内容在今年的试题当中所占份额一定会有较大提高。

　　3.本章主要内容：公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理和金融创新等。

　　4.本章重点与难点是：公司治理结构、资本管理中的巴塞尔新资本协议、银行全面风险管理、内部控制的构成要素、合规管理体系等。

　　5.复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。

　　本章概要

　　本章通过介绍公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理、金融创新等商业银行管理方面的相关知识。在公司治理方面，主要介绍了银行公司治理的定义和主体，以及商业银行的利益相关者和公司治理方面信息的披露要求;在资本管理方面，主要介绍了银行资本的概念和作用、《巴塞尔新资本协议》的主要内容、我国监管资本的构成、银监会对商业银行的资本干预措施，以及银行提高资本充足率的方法;在风险管理方面，主要介绍了银行风险的种类、银行风险管理的发展历程、全面风险管理的内涵、银行风险管理的主要流程环节;在内部控制方面，主要介绍了银行内部控制的定义、目标、原则和构成要素;在合规管理方面，主要介绍了合规管理的相关概念、合规管理的目标、合规管理体系的基本要素及合规管理部门职责;在金融创新方面，主要介绍了银行金融创新的概念、内容和基本原则，并讨论了银行在金融创新中如何有效保护客户利益的问题。

　　本章考点精讲

　　4.1公司治理

　　银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

　　4.1.1公司治理的主体

　　银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

　　1.股东大会

　　股东大会是股份公司的最高权力机关.

　　2.董事和董事会

　　董事会：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。

　　3.高级管理层

　　行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责。

　　4.监事和监事会

　　监事会外部监事的人数不得少于两名。

　　4.1.2利益相关者

　　除了股东、董事、高级管理人员及监事外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

　　4.1.3信息披露

　　商业银行在信息披露中应：真实、准确、完整、及时的信息披露。

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