4.6金融创新

　　4.6.1金融创新概述

　　金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

　　宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新、金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。

　　中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

　　微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。信用创造型创新;风险转移型创新;增强流动型创新;股权创造型创新等。

　　4.6.2金融创新的基本原则

　　1.合法合规原则

　　2.公平竞争原则

　　3.知识产权保护原则

　　4.成本可算原则

　　5.风险可控原则

　　6.信息充分披露原则

　　7.维护客户利益原则

　　8.四个“认识”原则

　　4.6.3金融创新与客户利益保护

　　1.审慎尽责

　　2.充分信息披露

　　3.引导理性消费

　　4.客户资产隔离

　　5.妥善处理利益冲突

　　6.客户教育

　　“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。

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