一、银行代理理财产品的概念

　　银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　二、银行代理理财产品销售基本原则

　　1.适用性原则

　　2.客观性原则

　　三、基金

　　(一)基金的概念和特点

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　基金具有以下几个特点：

　　1.集合理财、专业管理

　　2.组合投资、分散投资

　　3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

　　4.严格监管、信息透明

　　5.独立托管、保障安全

　　(二)基金的分类

　　基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

　　按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征;债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征;混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

　　依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　成长型基金与收入型基金的区别：

　　(1)投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

　　(2)投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　(3)资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

　　(4)派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率;收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。