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　　第五章 银行业监管及洗钱法律规定

　　1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

　　建议检查监督权，自收到建议之日起30日内回复

　　2003年3月19日，银监会成立

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督机构或其省一级派出机构应当责令其限期改正，对发生风险的地银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产，接管期限最长不得超过2年

　　其他监管管理措施：对涉嫌违法的单位和人员进行调查、审慎性监督管理谈话、强制风险披露、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结违法资金

　　违法的法律责任

　　刑事责任

　　◎ 行政处罚 —— 警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证或执照、行政拘留等

　　◎ 行政处分 —— 警告、记过、记大过、降级、撤职、开除

　　违法所得50万以上，没收违法所得，并处1倍以上5倍以下罚款;不足50万的，处50万至200万罚款的情形：

　　◎ 擅自设立或非法从事银行金融机构业务的

　　◎ 未经批准设立分支机构的

　　◎ 未经批准变更、终止的

　　◎ 违法规定从事未经批准或未备案的活动的

　　◎ 违规提高或降低存贷款利率的罚20万到50万的：

　　◎ 未经资格审查任命董事、高级管理人员的

　　◎ 拒绝、阻碍非现场监管的

　　◎ 提钩虚假或隐瞒重要事实的报表、报告的

　　◎ 未按规定进行信息披露的

　　◎ 严重违法审慎经营原则的罚10万到30万的

　　◎ 未按规定提供报表、报告等文件资料的，且逾期不改正的

　　◎ 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员及其他直接责任人给予警告、处5万元到50万元罚款

　　反洗钱概述

　　洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在、通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

　　洗钱三阶段：处置、培植、融合阶段

　　洗钱常见方式

　　◎ 借用金融机构

　　◎ 藏身于保密天堂

　　◎ 使用空壳公司

　　◎ 利用现金密集行业

　　◎ 伪造商业票据

　　◎ 走私

　　◎ 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　◎ 通过证券和保险业洗钱

　　2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》实施

　　金融机构的反洗钱义务

　　◎ 健全反洗钱内控制度

　　◎ 建立客户身份识别制度

　　◎ 建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　◎ 大额交易和可疑交易报告制度

　　◎ 开展反洗钱培训和宣传

　　大额交易：单笔或当日累计人民币交易20万以上或外币等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、汇款、现金票据解付，单位账户间单笔或当日累计人民币200万以上或外币等值20万美元以上的转账，个人账户间，以及个人与单位账户间单笔或当日累计人民币50万元或外币等值1万美元以上的款项划转

　　免予报告的交易：

　　◎ 同一金融机构开立的同一客户名下的定期续存、定活互转

　　◎ 自然人实盘外汇买卖交易中不同币种互转

　　◎ 交易一方为党政机关、权力机关、行政、司法、军事，人民政协、人民解放军、武警部队的

　　◎ 同业拆借、银行间债券市场交易

　　◎ 金融机构在黄金交易所的黄金交易

　　◎ 金融机构内部资金调拨

　　◎ 国际金融组织和外国政府贷款转贷

　　◎ 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　◎ 金融机构发起的税收、错帐冲正、利息支付

　　违法反洗钱的处罚

　　纪律处分

　　◎ 未按规定建立反洗钱内控

　　◎ 未按规定设立反洗钱专门机构

　　◎ 未按规定对职工进行反洗钱培训的20万元到50万元、对董事、高级管理人员、直接责任人处1万到5万罚款：

　　未履行客户身份识别义务

　　◎ 未保存客户身份资料和交易记录

　　◎ 未报送大额、可疑交易报告的

　　◎ 与身份不明客户进行交易或为其开匿名账户、假名账户的

　　◎ 违法保密规定、泄露有关信息的

　　◎ 拒绝、阻碍反洗钱检查的

　　◎ 拒绝提供调查材料或提供虚假材料的

　　以上情形若致使反洗钱结果发生的，处50万到500万罚款、对董事、高级管理人员、直接责任人处5万到50万罚款

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