考点9

　　银行业从业人员与同事

　　(1)尊重同事：

　　尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

　　尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

　　尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

　　(2)团结合作：

　　银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　(3)互相监督：

　　对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以①提示、②制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关③报告。

　　考点10

　　银行业从业人员与所在机构

　　(1)忠于职守：

　　银行业从业人员应当①自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，②保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　银行机构的无形资产：①商业秘密;②知识产权;③专有技术;④形象;⑤声誉。

　　(2)争议处理：

　　银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

　　(3)离职交接：

　　银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资

　　源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　离职三个步骤：①交接工作;②归还办公物品;③废止劳动合同。(4)兼职：

　　银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

　　在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　利益冲突：是指本职岗位和兼职岗位存在竞争关系，顾及一方利益便会损害另一方利益。

　　利益输送：是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　(5)爱护机构财产

　　银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

　　(6)费用报销：

　　银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

　　(7)电子设备使用：

　　银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

　　(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;

　　(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;

　　(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　(8)媒体采访：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　(9)举报违法行为：

　　银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　考点11

　　银行业从业人员与同业人员

　　(1)互相尊重：

　　银行业从业人员之间应当①互相尊重，②不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，③不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或④对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

　　(2)交流合作：

　　银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

　　(3)同业竞争(出题点集中)：

　　银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　考点12

　　(4)同业竞争行为规定：

　　①坚持公平、有序竞争原则;

　　②不得恶意抢夺客户;

　　③不得以不正当手段承揽业务;

　　④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;

　　⑤不得虚假陈述;

　　⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

　　(12)商业保密与知识产权保护：

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　考点14

　　银行从业人员与监管者

　　(1)接受监管：

　　银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

　　(2)为什么要对银行进行审慎的监督与管理：

　　(3)配合现场检查：

　　银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　(4)配合非现场监管：

　　银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

　　银行业从业人员应当保证所提供数据、信息①完整、②真实、③准确。

　　(5)禁止贿赂及不当便利：

　　银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　9项禁止行为：(P313)

　　考点15附则

　　(1)惩戒措施：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予①相应惩戒，情节严重的，应②通报同业。

　　(2)职业操守由中国银行业协会负责解释。

　　(3)本职业操守经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。

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