本章考情分析

　　1.学习本章的目的与要求：熟悉并掌握中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准;了解现阶段中国银行体系的基本状况。

　　2.本章在考试中的地位：第一章属开篇内容，起承上启下作用。在考试中多是单选题。在分数一般在—分左右;

　　3.本章知识点：中央银行、监管机构与自律组织，银行业金融机构的职责与业务分工，现阶段中国银行体系存在及运作概况。

　　4.本章重点与难点是：

　　重点：中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系情况。

　　难点：中央银行的职责。

　　5.复习方法：应在精学教材的基础上，采用逻辑结构记忆;可通过图示金融机构，通过画图加深对金融机构的认识

　　第一节　中央银行、监管机构与自律组织

　　本节应侧重理解以下3方面问题：

　　央行成立时间及职能;

　　监管机构中的《银行业监督管理法》施行时间、监管理念、目标、监管措施：

　　中国银行业协会何时成立，是在何处记注册等核心内容。

　　1.中国的中央银行——中国人民银行，成立于1948年。1984年1月1日起专门行使中央银行的职能，1995年以法律形式确定，2003年中国人民银行对银行业的监管职能由新设立的银监会行使。

　　中央银行职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　职责：

　　2.监管机构

　　中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。2003年l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。

　　银行业监督管理委员会职能P6：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公金融租赁公司以及京国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　监管职责：共17条，各有重点。

　　对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

　　监管理念、目标和标准：

　　※(1)监管理念(“三管一提高”)

　　银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

　　①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置;

　　②“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制

　　③“管内控”，即坚持促进银行一是内控机制的形成二是内控效率的提高，注重构建风险的内部防线：

　　④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设

　　(2)监管目标

　　银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：P8

　　(3)监管措施：P9 市场准入 非现场监管 现场检查 监管谈话 信息披露监管

　　3.自律组织

　　我国的银行业自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。

　　中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体笔员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

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