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第五章 银行业监管及洗钱法律规定

　　1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

　　建议检查监督权，自收到建议之日起30日内回复

　　2003年3月19日，银监会成立

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督机构或其省一级派出机构应当责令其限期改正，对发生风险的地银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产，接管期限最长不得超过2年

　　其他监管管理措施：对涉嫌违法的单位和人员进行调查、审慎性监督管理谈话、强制风险披露、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结违法资金

　　违法的法律责任

　　刑事责任

　　◎ 行政处罚 —— 警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证或执照、行政拘留等

　　◎ 行政处分 —— 警告、记过、记大过、降级、撤职、开除

　　违法所得50万以上，没收违法所得，并处1倍以上5倍以下罚款;不足50万的，处50万至200万罚款的情形：

　　◎ 擅自设立或非法从事银行金融机构业务的

　　◎ 未经批准设立分支机构的

　　◎ 未经批准变更、终止的

　　◎ 违法规定从事未经批准或未备案的活动的

　　◎ 违规提高或降低存贷款利率的

　　罚20万到50万的：

　　◎ 未经资格审查任命董事、高级管理人员的

　　◎ 拒绝、阻碍非现场监管的

　　◎ 提钩虚假或隐瞒重要事实的报表、报告的

　　◎ 未按规定进行信息披露的

　　◎ 严重违法审慎经营原则的

　　罚10万到30万的

　　◎ 未按规定提供报表、报告等文件资料的，且逾期不改正的

　　◎ 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员及其他直接责任人给予警告、处5万元到50万元罚款

　　反洗钱概述

　　洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在、通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

　　洗钱三阶段：处置、培植、融合阶段

　　洗钱常见方式

　　◎ 借用金融机构

　　◎ 藏身于保密天堂

　　◎ 使用空壳公司

　　◎ 利用现金密集行业

　　◎ 伪造商业票据

　　◎ 走私

　　◎ 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　◎ 通过证券和保险业洗钱

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