查看汇总：2014银行业初级资格考试《法律法规》考点汇总

第六章 银行主要业务法律规定

　　1. 存款及其办理原则

　　从存款人看： 存款是单位和个人开立账户存入货币的行为

　　从存款机构看：存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对其定期或不定期支付本息义务的行为。

　　办理原则： 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

　　存款业务的基本法律要求

　　◎ 经营存款业务特许制

　　◎ 以合法方式吸收存款

　　◎ 依法保护存款人合法权益

　　对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

　　查询单位存款

　　冻结单位存款 —— 冻结期限不超过6个月，续冻不超过6个月

　　扣划单位存款

　　有权机关： 人民法院、检察院、公安机关

　　存款利率的法律限制

　　◎ 利率违法的表现形式：

　　◎ 擅自提高或降低利率

　　◎ 变相提高或降低利率

　　◎ 擅自或变相以高利率发行债券

　　处罚 ： 违法所得50万以上，没收违法所得，1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得的或不足50万的，处 50万到200百万罚款

　　存单纠纷案件的认定和处理

　　存单关系效力认定的两个要件

　　◎ 形式要件 —— 存单的真实性

　　◎ 实质要件 —— 存款关系的真实性

　　持有人凭真实凭证提起诉讼的，金融机构负举证责任，若不能提供证明存款关系不真实依据的，应当承担兑付义务

　　持有人持有别于真实凭证，但无充分证据是伪造、变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理陈述

　　若有充分证据表明存单、进账单、对账单、存款合同系伪造、变造的，上述凭证一律无效

　　相关推荐：

　　2014年银行从业资格《公共基础》知识点精讲汇总

　　2014《法律法规与综合能力》最后测试卷及答案汇总