查看汇总：2015年银行业初级资格《法律法规》讲义各章汇总

　　第九章 从业人员职业操守

　　考点9.1《从业人员职业操守》概述(P284-287)

　　宗旨：为规范行为，提高整体素质和职业道德水准，建立健康的企业文化和信用文化，维护良好信誉，促进健康发展，制定本职业操守。

　　从业人员：指在境内设立的金融机构(商行、城市信用合作社、农村信用合作社等及政策性银行;金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司)工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到金融机构中工作的人员也属此范畴。

　　适用范围：遵守职业操守，并接受所在机构、自律组织、监管机构和社会公众的监督，从业人员应在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

　　考点9.2 从业基本准则(P287-291) ★

　　1.诚实信用：(银行基石、立身之本)应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。

　　2.守法合规：应当遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度。

　　3.专业胜任：应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。来源：233网校

　　4.勤勉尽职：应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　5.保护商业秘密与客户隐私：应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

　　6.公平竞争：应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　考点9.3 从业人员与客户(P292-313) ★

　　1.熟知业务：提高业务知识水平，熟知金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　2.监管规避：从业人员应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　3.岗位职责：(一)不打听与自身工作无关的信息;(二)除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(三)不得违规将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。

　　4.信息保密：从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。国际经济合作与发展组织(OECD)1980 年制定了个人隐私保护的八项基本原则：信息收集限制、数据质量、表明目的、使用限制、安全保护、公开性、个人参与、负责任。

　　5.利益冲突：应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议;从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。

　　6.内幕交易：不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资建议。

　　7.了解客户：从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　8.反洗钱：从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

　　9. 礼貌服务：对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　10.公平对待：对残障者或语言存在障碍的客户应尽可能为其提供便利。

　　11.风险提示：对产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　12.信息披露：对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。

　　13.授信尽职：对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　14.协助执行：了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　15.礼物收送：遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

　　16.娱乐及便利：应遵循以下原则：(一)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例;(二)不会让接受人因此产生对交易的义务感;(三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;(四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

　　17.客户投诉：应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，并遵循原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确投诉反馈时限，应遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　考点9.4 从业人员与同事(P314-316) ★

　　1.尊重同事：应当尊重同事，尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作方式和劳动成果。

　　2.团结合作：在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　3.互相监督：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　考点9.5 从业人员与所在机构(P316-323)

　　1.忠于职守：应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　2.争议处理：对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉。来源：233网校

　　3.离职交接：离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　4.兼职：在允许的兼职范围内，应妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　5.费用报销：在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

　　6.媒体采访：不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　7.举报违法行为：对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　考点9.6 从业人员与同业人员(P324-328) ★

　　1.互相尊重：之间应当互相尊重，不得发表贬低、抵毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

　　2.交流合作：之间应通过日常信息交流、学术研讨会、专题协调会、同业联席会议及自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

　　3.同业竞争：应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　4.商业保密与知识产权保护：不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　考点9.7 从业人员与监管者(P328-331) ★

　　1.接受监管：应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受监管部门的监管。配合审核账账、帐实、帐表之间的一致性。

　　2.配合现场检查：应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。

　　3.配合非现场监管：应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　4.禁止贿赂及不当便利：不得向监管人员行贿或接受贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　考点9.8 附则(P332-333)

　　1.惩戒措施：对违反本职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的应通报同业。

　　2.解释机构：银行业协会

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