4.3.3全面风险管理

　　全面风险管理是指银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。

　　1.全球的风险管理体系

　　银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必需是全球化的。

　　2.全面的风险管理范围

　　指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理险管理理念、目标和标准的统一，风险管理的全面化、系统化。

　　3.全程的风险管理过程

　　4.全新的风险管理方法

　　银行可以采取统一授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险

　　5.全员的风险管理文化

　　无论是董事会、管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻了解可能存在的潜在的风险因素，并主动地加以预防。

　　4.3.4风险管理流程

　　银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　1.风险识别

　　其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，即了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因。

　　2.风险计量

　　风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。《巴塞尔新资本协议》对于三大风险均提供了两种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术

　　3.风险监测

　　风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来;二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

　　4.风险控制

　　风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　【例题3，单选题】下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是(B )。

　　A、资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理。强调保证商业银行资产的流动性

　　B、在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

　　C、资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

　　D、全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用商业银行的风险管理

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