点击查看：2017下半年初级银行从业《法律法规》速记笔记汇总

　　第六章资产业务

　　第一节贷款业务

　　一、贷款业务品种

　　(二)公司贷款业务

　　1.流动资金贷款

　　流动资金贷款不得用于固定资产投资、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。2.固定资产贷款

　　固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

　　(1)基本建设贷款(国家项目)

　　指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

　　(2)技术改造贷款(企业现有技术改造)

　　(3)科技开发贷款(新技术、新产品等的创新型研发)

　　(4)商业网点贷款(服务网点)

　　指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施，增加仓储面积等所需资金。

　　5.银团贷款

　　银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%，参加行应当按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户，参加银团会议，做好贷后管理，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理行通报借款人的异常情况。

　　6.贸易融资

　　(1)信用证：有条件的付款承诺，开证行为第一付款人。

　　(4)福费廷：本质是远期票据贴现，无追索权的贴现行为。

　　背景知识：小微金融服务

　　中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

　　二、贷款业务流程

　　一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。

　　4.贷款审批原则：审贷分离、分级审批

　　6.贷款发放：实行贷放分离、实贷实付

　　7.贷款支付：采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

　　三、贷款质量分类与不良贷款管理

　　(一)贷款质量

　　不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　
　　(二)不良贷款管理

　　贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

　　对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

　　第三节其他资产业务

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