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银行从业《中级法律法规》辅导资料:通过膨胀与通货紧缩

来源:考试吧 2017-11-26 11:13:16 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  第二章 金融基础知识

  第一节 货币基础知识

  三、通过膨胀与通货紧缩

  (一)通货膨胀

  通货膨胀是在纸币流通的情况下,货币供应量超过需要量,引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。

  1.通货膨胀的原因

  (1)需求拉上型通货膨胀:当总需求与总供给的对比处于供不应求状态,总需求大于总供给时,过多的需求拉动价格水平上涨。即“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

  (2)成本推动型通货膨胀:这种类型的通货膨胀,其根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:

  一是工资推进的通货膨胀。

  二是利润推进的通货膨胀。

  (3)供求混合推动型的通货膨胀:在现实经济社会中,通货膨胀的原因往往既有来自需求方面的因素,又有来自供给方面的因素。

  (4)结构型通货膨胀:在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下,由于经济结构因素的变化而引起。

  2.通货膨胀对社会经济的影响

  (1)对生产和流通的影响

  第一,通货膨胀不利于生产正常发展。

  第二,通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。

  (2)对分配和消费的影响

  第一,通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。

  第二,通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。

  第三,通货膨胀降低消费规模

  (3)对金融秩序和经济、社会稳定的影响

  第一,通货膨胀使货币贬值,当名义利率低于通货膨胀率,实际利率为负值时,常常会引起居民挤提存款,用于抢购商品。而企业争相贷款,将贷款的资金用于囤积商品,赚取暴利。导致银行资金紧张,扰乱了金融领域的正常秩序。

  第二,严重的通货膨胀,会使社会公众失去对本国纸币的信心,不愿意接受和使用纸币,甚至会出现排斥货币的现象,导致一国的货币制度走向崩溃。

  第三,由于通货膨胀使生产领域受到打击,生产性投资的预期收益普遍低落,而流通领域则存在过度的投机,导致经济紊乱。

  第四,通货膨胀引起的经济领域的混乱,会直接波及整个社会,社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾,导致政府威信下降,政局不稳定。

  3.通货膨胀的治理对策

  (1)紧缩的货币政策

  第一,减少货币供应量(减少基础货币投放或者提高法定存款准备金率)

  第二,提高利率(如再贴现率)。

  (2)紧缩的财政政策

  主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。

  此外,还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

  (二)通货紧缩

  通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

  1.通货紧缩的原因

  (1)货币供给减少

  主要是由于政策时滞的原因,在通货膨胀时期的紧缩的货币政策和财政政策没有及时调整,导致投资和需求的下降,进而影响社会有效供给。

  (2)有效需求不足

  当实际利率较高时,消费和投资就会出现大幅下降而导致有效需求不足,进而物价持续下跌;

  金融机构贷款意愿下降和提高利率时,会减少社会总需求,导致物价下跌;

  制度变迁和转型等体制因素,导致居民消费行为发生变化,储蓄倾向上升,消费倾向下降,即期支出大量地转化为远期支出,也会引起有效需求不足,导致物价下降。

  (3)供需结构不合理

  由于经济中存在不合理的扩张和投资,造成了不合理的供给结构和过多的无效供给,当积累到一定程度时必然加剧供给之间的矛盾,导致供过于求,产品价格下跌。

  (4)国际市场的冲击

  对于开放度较高的国家,在国际经济不景气的情况下,国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降,外资流入减少,导致国内供给增加、需求减少,产品价格下降。

  2.通货紧缩的影响

  (1)导致社会总投资减少

  (2)减少消费需求

  在通货紧缩过程中,物价下跌使货币实际购买力不断提高,人们会尽可能地推迟支付,导致消费支出的延迟和消费规模的减小。

  (3)影响社会收入再分配

  通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移,主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

  3.通货紧缩的治理对策

  (1)扩大有效需求

  扩大投资需求的对策:扩大政府公共支出,以促进经济增长;刺激企业及民间投资;合理调整经济结构。

  增加消费需求的对策:消除各种不利于增加消费的政策措施和制度约束,充分利用各种政策组合,引导社会消费稳定增长;提高公众收入水平,增加其购买能力以提高消费需求;通过提高就业水平和增加失业补助刺激低收入阶层的消费需求;扩大消费信贷的规模和品种;加快社会保障制度建设。

  (2)实行扩张的财政政策和货币政策

  扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。

  扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段,以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币,扩大货币乘数,增加社会货币供给总量;降低基准利率,以减少商业银行借款成本,降低市场利率,刺激总需求。

  (3)引导公众预期

  通过公开宣传等措施对公众进行政策性引导,调整企业和个人对未来的预期,可以对扩大投资需求和增加消费需求起到一定的引导作用。

  货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

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