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　　我国利率市场化(新增)

　　利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。

　　利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

　　一是市场基准利率体系

　　二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

　　(一)我国利率市场化进程(了解)

　　1993年党的十四届三中全会《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》提出了利率市场化改革的基本设想

　　1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制。

　　1996年和1998年，国债和政策性银行金融债券相继实现利率市场化发行。

　　1997年，债券回购利率实现了市场化。

　　2000年9月，外币贷款利率和300万美元以上大额外币存款利率放开。

　　第三节　利息与利率

　　2003年1 1月，小额外币存款利率下限放开。

　　2004年11月，1年期以上小额外币存款利率全部放开。

　　2004年10月，放开了人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。

　　2008年4月，银行间市场利率市场化。

　　2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制。

　　2014年3月1日，在上海自贸区已先行取消小额外币存款利率上限。

　　2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。

　　截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务，以及银行体系贷款都已经实现了由市场主体自主定价。

　　l (二)利率市场化对商业银行的影响及对策

　　l 1.影响

　　l 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;

　　把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;

　　l 加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;

　　l 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;

　　l 影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

　　2.机遇

　　利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新;

　　利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置;

　　利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。

　　3.对策

　　向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;

　　建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;

　　调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;

　　第三节　利息与利率

　　完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;

　　丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。

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