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　　第八章 理财业务

　　第一节 理财业务概述

　　考点 理财业务概述

　　1.理财业务定义

　　商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求.为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务。

　　2.理财业务特点及其与传统信贷业务的差异

　　(1)理财业务的特点。

　　①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。

　　②客户是理财业务风险的主要承担者。

　　③银行理财业务是“轻资本”业务。

　　④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。

　　(2)与传统信贷业务的差异。

　　①资金来源及银行义务不同。

　　②交易结构不同。

　　③风险因素不同。

　　3.理财业务管理

　　按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：

　　(1)主要监管指标符合监管要求：

　　(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：

　　(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系：

　　(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。

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