11、什么是保本浮动收益理财计划?

　　答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　12、什么是非保本浮动收益理财计划?

　　答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　1.收益递增理财计划属于(A)。

　　A.保本浮动收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.固定收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。

　　2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C)

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　3.收益动态(区间)理财计划属于(A)

　　A.保本浮动收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划

　　D.最低收益理财计划

　　注：收益动态(区间)理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划;银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率(区间)和预计理财总收益率(区间)，而且上不封顶;具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。

　　13、什么是私人银行业务?

　　答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7

　　14、影响个人理财业务的宏观因素有哪些?

　　答：

　　(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

　　(2)经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;

　　(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。

　　(4)技术环境：计算机信息技术与网络技术。

　　影响个人理财业务的微观因素有哪些?

　　答：

　　(1)金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。

　　(2)金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

　　(3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。

　　15、个人理财业务在国外经历了那些发展阶段?

　　答：

　　(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

　　(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到196年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。

　　(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

　　16、什么是金融市场?

　　答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。

　　17、什么是金融资产?

　　答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。

　　18、金融市场的特征是什么?

　　答：

　　(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。

　　(2)市场交易价格的一致性。金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。

　　(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 (4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般说，企业通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

　　19、金融市场的微观功能是什么?

　　答：①集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能。在这里，金融市场起着资金"蓄水池"的作用。

　　②财富功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险匹配的投资渠道。

　　③避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。

　　④交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力的体现。

　　20、金融市场的宏观功能是什么?

　　答：①资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

　　②调节功能。包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

　　③反映功能。金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。