(三)客户风险特征和其他理财特征分析

　　客户的风险特征可以由 风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力构成。对待不同风险特征的人当然应当采用不同理财方式

　　结合上述风险特征的三个方面，我们可以分别用风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析客户的体现特征

　　结合风险能力和风险态度两个方面的数据，可以找到客户在风险矩阵中的位置，从而选择合适的投资组合

　　其他理财特征：

　　投资渠道偏好。是指客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

　　知识结构。客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响

　　生活方式。客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择也很重要

　　个人性格。客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

　　(四)客户理财需求和目标分析

　　客户目标按时间的长短可以划分为：短期目标、中期目标、长期目标

　　由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标