三、 银行个人理财业务分类：

　　个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的)

　　1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;

　　区别于简单的产品介绍。

　　客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。

　　2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。

　　投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　【例题】理财顾问业务的内容包括(　)。

　　A.储蓄品推介

　　B.投资品分析

　　C.财务策划

　　D.保险规划

　　E.退休规划

　　综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。

　　(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。

　　A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。

　　举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率

　　B.非保证性：保本浮动、非保本浮动

　　谁动了我的奶酪?

　　举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。

　　(2)私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。

　　特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。

　　有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)

　　门槛比较：

　　招行金卡：5万;工行理财金：30万;私人银行：100万美元

　　【例题】投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　)

　　A.保本收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.固定收益理财计划

　　【例题】由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

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