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总结:
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
特点:
服务对象:个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质:顾问性质\受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务;综合理财服务。
综合理财服务的分类:
1、私人银行业务
2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心:个人理财
范围:超越简单的资产负债业务
性质:混业业务
产品与服务的比例:3:7
五、保证收益理财计划
一种约定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;或约定银行承诺最低收益,银行承担相应风险,其他收益按约定分配,风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划特点:保本、不保证收益;
非保本浮动收益理财计划特点:不保本、根据约定条件、实际收益支付收益。
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