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2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4)

考试吧提供了“2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热”,帮助考生在基础复习阶段能够准确把握知识点,夯实基础。

  第一节 个人理财业务的理论基础

  四、资产配置原理

  1 资产配置的概念:

  资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬和控制风险的资产投资组合。

  2 资产配置的步骤

  (1)了解客户属性

  (2)生活设计和生活资产拨备:活期、七天通知存款、半年内定期存款、货币市场基金

  家庭基本生活支出储备金:6~12个月的家庭生活费;

  意外支出储备金:家庭净资产的5~10%

  家庭短期债务储备金:偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月个人消费贷款等;

  家庭短期必需支出:短期买房买车、结婚生子、医疗住院、旅游等

  (3)风险规划和保障资产拨备:

  社会保险:医疗、失业、工伤、生育、养老;

  重大疾病、意外、养老等商业性保险;

  车险、房险等

  (4)建立长期投资储备:定期定额投资基金

  (5)建立多元化的产品组合

  3、常见资产配置组合模型

  (1)金字塔型:低收益50%、中收益30%、高风险高收益20%;

  (2)哑铃型:中收益最少,比较平衡

  (3)纺锤型:中收益占主体,安全性高

  (4)梭镖型:只有高风险配置,稳定性差、风险高

  五、投资策略和投资组合的选择

  (一)市场有效性和投资策略的选择:

  1、随机漫步和市场有效性:

  随机漫步:股票价格的变动是随机的、不可预测的。随机漫步恰恰说明市场有效。

  2、市场有效性的三个层次

  (1)弱型有效市场 (历史信息):价格趋势分析是徒劳的,历史信息可以公开得到

  (2)半强型有效市场(公开信息):基本面分析是徒劳的

  (3)强型有效市场(内幕信息):任何信息都体现在价格上

  3、有效市场假定的意义

  (1)主动投资策略:前提是相信市场无效

  (2)被动投资策略:前提是认为市场有效

  (二)理财工具和投资组合的选择

  1 银行理财产品

  2 银行代理理财产品:基金、保险、国债、信托、黄金等

  3 其他理财产品:股票、房地产

  (三)个人资产配置中的三大产品组合

  1 低风险、高流动性的产品组合:存款、货币市场基金、国债

  2 中风险、中收益的产品组合:基金、蓝筹股、指数投资等

  3 高风险、高收益的产品组合:(包括投机产品组合)

  期权、期货、金融衍生品、对冲基金、外汇宝、彩票,不应超过资产总额的10%

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