第五章 银行代理理财产品

　　一、银行代理理财产品的概念

　　银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产的负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　三个特点：表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。

　　二、银行代理理财产品销售的基本原则

　　1、适用性原则：

　　要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素

　　2、客观性原则：客观地说明优点、缺点。

　　三、基金：

　　(一) 基金的概念和特点：

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　基金的特点：

　　1.集合理财、专业管理

　　2.组合投资、分散投资

　　3.利益共享、风险共担

　　4.严格监管、信息透明

　　5.独立托管、保障安全

　　(二)基金的分类：

　　1.按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。区别如下：

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