三、信托

　　(一)银行代理信托类产品的概念：

　　1 定义：是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

　　银行一般只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

　　2 特点：

　　(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;

　　(2)信托财产的权利主体与利益主体相分离;

　　(3)信托经营方式灵活、适应性强;

　　(4)信托财产具有独立性;

　　(5)信托管理具有连续性;

　　(6)受托人不承担无过失的损失风险;

　　(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

　　(8)信托具有融通资金的职能。

　　3 种类：

　　按信托关系建立的方式：任意信托和法定信托;

　　按受托人或委托人性质不同：法人信托和个人信托;

　　按信托财产的不同：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托。

　　(二)流动性和收益：

　　1 流动性：流动性差。特殊情况可转让，且优先转让给原股东。

　　2 收益：

　　信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有;同时，发生的亏损全部由委托人承担。

　　信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。

　　一些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

　　(三)风险：

　　(1)投资项目的风险

　　(2)项目主体的风险

　　(3)信托公司的风险

　　(4)流动性风险

　　【例题】下列说法不正确的是()

　　A 受益人自信托签署之日起享有信托收益权

　　B 共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益

　　C 信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的，各受益人按均等比例享受信托利益

　　D 全体受益人放弃信托权利的，信托终止

　　【例题】下列不正确的是()

　　A 信托的受益人可以是委托人

　　B 信托的受益人可以是受托人

　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D 信托的受益人可以是法人

　　【例题】 我国当前的资金信托业务不包括()

　　A 权益投资信托

　　B 财产管理信托

　　C 股权投资信托

　　D 证券投资信托

　　四、黄金

　　(一)代理种类：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(黄金存折)

　　(二)业务流程：

　　1 实物黄金业务流程：

　　客户选择开办实物黄金的网点办理业务 → 填写实物黄金购买申请表 → 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 → 收取或代保管黄金产品、成交单及发票

　　2 纸黄金业务流程：

　　持银行卡折及身份证件可按照银行公布的价格进行纸黄金买卖。

　　3 黄金代销：

　　银行可以与公司企业签订代销协议，作为代理设立销售柜台，并接纳黄金产品销售或购买申请。银行按协议收取代销费以及其他服务费。

　　(三)流动性与收益情况：

　　1 流动性：比较差

　　2、收益：与股票市场负相关或不相关，可以分散投资总风险。

　　3、风险：价格受国际市场影响大，流动性风险

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