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| 第 1 页：第一节 生命周期与个人理财规划 |
| 第 2 页：第二节 理财价值观 |
| 第 3 页：第三节 客户的风险属性 |
| 第 4 页：第四节 货币的时间价值与利率的相关计算 |
| 第 5 页：第五节 投资理论和市场有效性 |
| 第 6 页：第六节 资产配置与产品组台 |
第二节 理财价值观
一、理财价值观的含义
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：第一，日常生
活基本开销;第二，已有负债的本利摊还支出;第三，已有保险的续期保费支出。收人中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的客户由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对任意性支出的顺序选择会有所不同。
二、四种典型的理财价值观
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
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