2013银行从业《个人理财》押密试题及答案一

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　下列属于风险较大的行业、公司的有( )。

　　A 周期性明显、固定成本高的行业

　　B 周期性不明显、价格成本弹陛小的行业

　　C 激进型公司

　　D 保守型公司

　　E 业绩差且波动大的公司

　　【正确答案】：A,C,E

　　第2题

　　目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。

　　A 设计比较简单

　　B 设计比较复杂

　　C 标准化程度比较高

　　D 个性化程度比较高

　　E 在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能

　　【正确答案】：A,C,E

　　第3题

　　根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

　　A 因重大误解而订立合同

　　B 在订立合同时显失公平

　　C 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　E 以合法形式掩盖非法目的

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析] 当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括：因重大误解而订立合同、在订立合同时显失公平的。

　　第4题

　　货币市场的金融工具有( )。

　　A 商业票据

　　B 股票

　　C 支票

　　D 汇票

　　E 期货

　　【正确答案】：A,C,D

　　第5题

　　商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。

　　A 信托投资

　　B 股票经纪业务

　　C 向非自用不动产投资

　　D 股票承销业务

　　E 期货经纪业务

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] ABCDE五项都是商业银行在中国人民共和国内不得从事的业务。

　　第6题

　　新股申购类理财产品的风险主要有( )。

　　A 系统性风险

　　B 非系统性风险

　　C 网下申购的流通性风险

　　D 信用风险

　　E 合规风险

　　【正确答案】：A,C

　　第7题

　　下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。

　　A 成长型基金

　　B 货币市场基金

　　C 公司型基金

　　D 私募基金

　　E 杠杆基金

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 高风险往往伴随着高收益，所以成长型基金、私募基金和杠杆基金相对来说收益较高，风险也就较大。

　　第8题

　　下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。

　　A 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

　　B 理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%

　　C 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

　　D 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元

　　E 以上说法皆正确

　　【正确答案】：B,C

　　第9题

　　从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对( )进行披露。

　　A 产品所涉及的法律、政策、市场风险

　　B 产品的性质

　　C 产品的设计过程

　　D 产品的最终责任承担者

　　E 银行在销售过程中的责任和义务

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第10题

　　作为理想产品，证券投资基金的特征是( )。

　　A 小额投资，费用低廉

　　B 多元化投资，分散风险

　　C 专业化管理，规范化操作

　　D 变现能力强

　　E 基金财产具有独立性，安全性高

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第11题

　　基金产品的主要风险包括( )。

　　A 价格波动风险

　　B 市场波动风险

　　C 股市震荡风险

　　D 流动性风险

　　E 汇率风险

　　【正确答案】：A,D

　　第12题

　　银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的( )。

　　A 所在区域的信用环境

　　B 财务状况

　　C 信用记录

　　D 收入来源

　　E 风险承受能力

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上五个选项都是银行个人理财业务人员应当了解的内容。

　　第13题

　　下列关于现值的说法中正确的是( )。

　　A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

　　B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

　　C 现值与时间成正比关系

　　D 由终值求解现值的过程称为贴现

　　E 现值和终值成比例关系

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第14题

　　下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是( )。

　　A 市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

　　B 市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

　　C 市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

　　D 市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

　　E 市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

　　【正确答案】：B,D,E

　　第15题

　　按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

　　A 遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

　　B 积极配合监管人员的现场检查

　　C 了解客户账户开立，资金调拨的用途

　　D 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

　　E 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况

　　【正确答案】：A,D

　　第16题

　　目前银行代理的主流保险产品是( )。

　　A 分红型

　　B 保障型

　　C 万能型

　　D 投资型

　　E 传统型

　　【正确答案】：A,C

　　第17题

　　基金宣传推介不应当( )。

　　A 登载基金发行人之外的个人的推荐性文字

　　B 违规承诺收益

　　C 预测该基金的证券投资业绩

　　D 诋毁其他基金管理人

　　E 登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 基金宣传推介应当包括依据基金合同的已生效期确定所登载基金的过往业绩年度;应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据;基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字。

　　第18题

　　结构性理财产品的主要类型大体有( )。

　　A 外汇挂钩类

　　B 指数挂钩类

　　C 气象挂钩类

　　D 股票挂钩类

　　E 商品挂钩类

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第19题

　　根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )。

　　A 中国银行上海分行

　　B 中国工商银行股份有限公司

　　C 渣打银行(中国)有限公司

　　D 中国邮政储蓄银行有限责任公司

　　E 中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格的。

　　第20题

　　下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有( )。

　　A 任何情况下均不得引用同事的工作成果

　　B 和同事分享专业知识和工作经验

　　C 尊重同事的个人隐私

　　D 尊重同事的工作方式和工作成果

　　E 和同事分享和交流客户信息

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 尊重同事包括尊重同事的个人隐私、尊重同事的工作方式和工作成果，对于商业银行的从业人员，工作内容属于商业秘密是不能够随便分享的，对于同事先进的工作成果可以借鉴。

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