2013银行从业《个人理财》押密试题及答案二

　　第21题

　　( )属于资本项目外汇账户。

　　A 外国投资者投资专用账户

　　B 特殊目的公司专用账户

　　C 投资并购专用账户

　　D 外汇结算账户

　　E 外汇储蓄联名账户

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 见《个人外汇管理办法》的相关规定。

　　第22题

　　结构性理财计划包括以下产品( )。

　　A 利率挂钩型理财计划

　　B 外汇挂钩型理财计划

　　C 股权挂钩型理财计划

　　D 信用挂钩型理财计划

　　E 商品挂钩型理财计划

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结构性存款，利用对冲原理设计而成，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有：与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品(商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。只要有“与……挂钩”字样的，都属于结构性理财产品。

　　第23题

　　制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的( )。

　　A 业务水平

　　B 职业素质

　　C 职业道德水平

　　D 信用水平

　　E 法律法规意识

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析] 职业操守是对职业道德和职业素质作出的规范。

　　第24题

　　一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是( )。

　　A 股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%

　　B 用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%

　　C 用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13.39%

　　D 若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%

　　E 以上说法都是正确的

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 这种计算题比较耗时，大家应当在平时的练习中增强自己的计算能力和准确度。

　　本题考查投资组合的期望收益率、方差和协方差的计算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。代入数值计算即可。

　　第25题

　　证券类理财产品包括( )。

　　A 债券

　　B 股票

　　C 外汇期权

　　D 证券投资基金

　　E 权证

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 外汇期权属于外汇理财产品。

　　第26题

　　勤勉尽职的内容包括( )。

　　A 不打听与自身工作无关的信息

　　B 维护所在机构的商业信誉

　　C 对机构诚实信用

　　D 切实履行岗位职责

　　E 保守所在机构的商业机密

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] A项属于岗位职责，E项属于保守商业机密和客户隐私。

　　第27题

　　外汇理财产品包括( )。

　　A 个人外汇买卖

　　B 个人外汇期权

　　C 个人外汇远期

　　D 黄金

　　E 房地产

　　【正确答案】：A,B,C

　　第28题

　　考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;②国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是( )。

　　A 风险资产组合的期望收益率是7.8%

　　B 风险资产组合的标准差是0.397%

　　C 市场对该组合的风险的报酬是1.8%

　　D 该组合的贝塔系数是0.6

　　E 以上各项皆正确

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 本题考查投资组合的期望收益率、标准差和协方差的计算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。代入数值计算即可。风险报酬等于风险资产组合的收益率与无风险利率的差额。根据资本资产定价模型，风险资产组合的期望收益率=无风险收益率+β×市场风险溢价，代入数值，可求出β。

　　第29题

　　信托产品理财产品包括( )。

　　A 资金信托

　　B 财产信托

　　C 权力信托

　　D 特定目的信托

　　E 结构性信托

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 前四项是按照信托财产的初始形态和信托目的分类的。E项是按照投资的对象分类的。

　　第30题

　　保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括( )。

　　A 投保人姓名

　　B 被代理保险公司名称和代理险种

　　C 保险费代收时间

　　D 保险金的代领时间

　　E 保险代理手续费金额和收取时间

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 见《保险代理机构管理规定》。

　　第31题

　　银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。

　　A 所推荐金融产品的特性、风险、收益

　　B 业务处理流程

　　C 风险控制框架

　　D 产品的设计过程

　　E 法律关系

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 本题考查熟知业务的内容。银行业从业人员不需熟知产品设计的过程。

　　第32题

　　假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是( )。

　　A 该项目的期望收益率是55%

　　B 该项目的期望收益率是40%

　　C 该项目的收益率方差是14.25%

　　D 该项目的收益率方差是84%

　　E 该项目是一个无风险套利机会

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100%，投资减半即收益率为-50%。则期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不为零，该项目不是无风险的。

　　第33题

　　下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。

　　A 投资建议

　　B 财务分析与规划

　　C 资产业务

　　D 个人投资产品推介

　　E 存款业务

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，资产业务和存款业务是商业银行的传统业务。

　　第34题

　　金融衍生理财产品包括( )。

　　A 金融期货

　　B 金融期权

　　C 金融互换

　　D 金融远期

　　E 结构性金融衍生产品

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] A、B、C、D是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。

　　第35题

　　货币市场基金的投资对象包括( )。

　　A 银行短期存款

　　B 短期国库券

　　C 股票组合

　　D 银行承兑票据

　　E 股指期货

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。

　　第36题

　　按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。

　　A 理财顾问服务

　　B 产品营销服务

　　C 综合理财服务

　　D 理财计划服务

　　E 私人银行服务

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 个人理财业务的基本分类只有这两种。

　　第37题

　　按照发行主体不同，股票可以划分为( )。

　　A 普通股

　　B 优先股

　　C 国有股

　　D 法人股

　　E 社会公众股

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] 普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

　　第38题

　　银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。

　　A 国家机关

　　B 银行业协会

　　C 监管机构

　　D 社会公众

　　E 新闻媒体

　　【正确答案】：B,C,D

　　第39题

　　股票的风险构成中属于系统风险的是( )。

　　A 政策风险

　　B 市场风险

　　C 利率风险

　　D 财务风险

　　E 通货膨胀风险

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 系统风险是指影响整个市场的风险，如宏观经济因素、政策因素等。财务风险是指单个主体财务状况不佳，出现资不抵债甚至破产等情况的风险，属于非系统风险。

　　第40题

　　商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　C 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E 未按规定进行客户评估的

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的法律责任。

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