2013银行从业《个人理财》押密试题及答案三

　　第16题

　　下列关于金融互换市场的说法，不正确的是( )。

　　A 互换中可以包含两个以上的当事人

　　B 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

　　C 金融互换是通过银行进行的场内交易

　　D 货币互换中需要事先敲定汇率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C项金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　第17题

　　下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是( )。

　　A 资金可运用期间

　　B 届时目标额的弹性

　　C 过去的投资绩效

　　D 投资人的风险偏好

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 资金可运用期间愈长，届时目标额的弹性愈大，可承受较高的风险，可设定较高的报酬率，积极的投资人也可较保守的投资人设定较高的报酬率，但过去的投资绩效不代表未来可以设定怎样的报酬率。

　　第18题

　　某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%，此资产的现值为( )元。

　　A 163.42

　　B 150.00

　　C 135.58

　　D 108.29

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此资产的现值

　　(元)。

　　第19题

　　信托的当事人不包括( )。

　　A 委托人

　　B 中间人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。可见，其当事人包括委托人、受托人和受益人。

　　第20题

　　下列不属于短期政府债券特征的是( )。

　　A 违约风险小

　　B 流动性强

　　C 面额大

　　D 收入免税

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 短期政府债券的特征包括：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。

　　第21题

　　商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是( )。

　　A 对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

　　B 商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证

　　C 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告

　　D 商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C项商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　第22题

　　关于税收规划，下列表述有误的是( )。

　　A 税收规划的前提是依法纳税

　　B 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

　　C 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

　　D 目的性原则是税收规划的最根本原则

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。

　　第23题

　　根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币。

　　A 5

　　B 10

　　C 20

　　D 50

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。

　　第24题

　　如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。

　　A 338200

　　B 336000

　　C 318000

　　D 356200

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]

　　回收金额为：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(万元)，即约为356200元。

　　第25题

　　受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。

　　A 信托财产

　　B 受托人固有财产

　　C 委托人固有财产

　　D 委托人固有资产和信托财产

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。

　　第26题

　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银监会

　　C 中国证监会

　　D 国家外汇管理局

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

　　第27题

　　下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。

　　A 工作收入增加

　　B 借款购房

　　C 自费出国度假

　　D 彩票中奖

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加;自费出国度假将导致净资产减少。只有借款购房一方面使得固定资产增加，另一方面又使得长期负债增加，从而对净资产没有影响。

　　第28题

　　下列银行业监管措施中，不正确的是( )。

　　A 要求银行向社会披露董事会成员变更情况

　　B 要求某银行报送财务报告

　　C 银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

　　D 要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，C项中处长虽然带有工作证件，但只有一人，不符合现场检查的要求。

　　第29题

　　某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。

　　A 10%

　　B 20%

　　C 30%

　　D 40%

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 持有期收益率：

　　第30题

　　在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。

　　A 调查了解客户

　　B 风险规划与保障资产拨备

　　C 建立长期投资储备

　　D 建立多元化的产品组合

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

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