2013银行从业《个人理财》押密试题及答案三

　　第76题

　　具备下列( )情形的，经批准可以减征个人所得税。

　　A 福利费、抚恤金、救济金

　　B 保险赔款

　　C 军人转业费、复员费

　　D 残疾、孤老人员、烈属所得

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《个人所得税法》第五条规定，有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得;②因严重自然灾害造成重大损失的;③其他经国务院财政部门批准减税的。

　　第77题

　　下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是( )。

　　A 某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

　　B 某从业人员将客户的电话号码私自外泄

　　C 某从业人员在工作中经常打私人电话

　　D 某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] A项违反了“守法合规”的要求;C项违反了“勤勉尽职”的要求;D项违反了“公平竞争”的要求。

　　第78题

　　下列收益率中，( )是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。

　　A 持有期收益率

　　B 到期收益率

　　C 必要收益率

　　D 名义无风险收益率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率。

　　第79题

　　小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是( )。

　　A 10.9%

　　B 11.9%

　　C 12.9%

　　D 13.9%

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 该投资组合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。

　　第80题

　　若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为( )万元。(假定投资者初始投资150万元)

　　A 100

　　B 107.80

　　C 161.33

　　D 195.67

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 信托网下申购部分的收益率不能计入可实现的收益水平。投资者提前赎回该产品时，因为投资者初始投资150万元，则其本金加收益=150×1.0755=161.33(万元)。

　　第81题

　　尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是( )。

　　A 尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场

　　B 杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润

　　C 尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的

　　D 杨：就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 强型有效市场中证券价格充分反映了所有的信息，包括公开的和内幕的信息。即内幕信息已经反映在价格中，人们就不可能利用内幕消息赢得超额利润。

　　第82题

　　关于证券投资基金与证券投资信托，下列描述正确的是( )。

　　A 证券投资基金并不等同于证券投资信托

　　B 证券投资基金的运营完全由信托公司控制

　　C 证券投资基金的流动性不如证券投资信托

　　D 证券投资信托不能投资于债券

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] B项证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制;C项证券投资基金的流动性高于证券投资信托;D项证券投资信托包括债券投资信托产品，即可以投资于债券。

　　第83题

　　假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。

　　A 1%

　　B 3%

　　C 5%

　　D 10%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]

　　根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得江(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　第84题

　　根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。

　　A 保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

　　B 保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

　　C 保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

　　D 保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管删机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。

　　第85题

　　在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是( )。

　　A 达到中型规模以上的对公客户的高管人员

　　B 国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员

　　C 贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非任何重大)不良记录

　　D 年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] B项国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员。

　　第86题

　　下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是( )。

　　A 区域型基金投资组合

　　B 养老险

　　C 退休年金

　　D 现金卡

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 后享受型客户习惯于将大部分选择性支出都存起来，其储蓄投资的最重要日标就是期待退休后享受更高品质的生活水平。他们在工作期间全力以赴，不注重眼前享受，努力赚取远超过生活所需的收入，维持高储蓄率以迅速累积财富，高储蓄率是其最突出的特征。因此，推荐偏消费的现金卡不容易被后享受型客户接受。

　　第87题

　　假定某公司于2011年1月18日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则( )。

　　A 在公布时有大幅的价格变化

　　B 在公布时有大幅的价格上涨

　　C 在公布后有大幅的价格下跌

　　D 在公布后没有大幅的价格变动

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 发放红利不一定引起价格的上涨，关键是看是否超出投资者的预期。如果发放的红利低于投资者的预期，股价将下跌。

　　第88题

　　不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是( )。

　　A 重组

　　B 重整

　　C 撤销

　　D 依法宣告破产

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 根据《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　第89题

　　购置新房是客户期望达到的( )。

　　A 短期目标

　　B 中期目标

　　C 长期目标

　　D 远期目标

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如，休假、购置新车、存款等);②中期目标(例如，子女的教育储蓄、按揭买房等);③长期目标(例如，退休、遗产等)。

　　第90题

　　境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。

　　A 向境外投资

　　B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

　　C 海外资金转人国内结汇

　　D 对外转移财产需购付汇的

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。

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