2013银行从业《个人理财》押密试题及答案三

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　下列关于风险测定指标的说法，正确的是( )。

　　A 标准差和方差可以用来衡量投资的风险

　　B 方差越大，数据的波动也越大

　　C 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

　　D 变异系数就是标准差与预期收益率的比值

　　E 变异系数越大，投资项目越优

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。方差是一组数据偏离其均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。标准差即一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数=标准差/预期收益率，变异系数越小，投资项目越优。

　　第2题

　　商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的是( )。

　　A 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　　B 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　C 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　第3题

　　一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的是( )。

　　A 股票、公司债券、国债

　　B 公司债券、国债、股票

　　C 股票、国债、公司债券

　　D 短期国债、长期国债

　　E 长期国债、短期国债

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。

　　第4题

　　刘先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通过各种渠道参与其中的交易。不仅如此，刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )。

　　A 刘先生的风险厌恶系数比较低

　　B 刘先生正处于高原期

　　C 为了在老年时期生活过得更美满，刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

　　D 刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

　　E 刘先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 根据刘先生的年龄和家庭成员的情况可以判断刘先生正处于高原期，其具有多年的投资经验并且多年从事金融事业，风险厌恶系数比较低，AB两项正确。由于老年将至，C项表述正确。由于刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中，因此可以参与期货、权证等金融衍生工具的交易活动，D项错误。

　　第5题

　　我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的是( )。

　　A 货币型理财产品

　　B 债券型理财产品

　　C 基金型理财产品

　　D 结构性理财产品

　　E 新股申购类理财产品

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 银行理财产品主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品。银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。

　　第6题

　　下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的是( )。

　　A 始于出生，终于死亡

　　B 18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动

　　C 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人

　　D 14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　E 无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。10周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。

　　第7题

　　我国银行代理黄金业务种类包括( )。

　　A 实物黄金

　　B 黄金基金

　　C 黄金存折

　　D 金币

　　E 黄金凭证

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 银行代理黄金业务种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(通常也称为“黄金存折”)。

　　第8题

　　关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的是( )。

　　A 新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素

　　B 新股中签率与股本大小成正比

　　C 新股中签率与股本大小无必然联系

　　D 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

　　E 闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。

　　第9题

　　下列关于金融市场构成要素的说法，正确的是( )。

　　A 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

　　B 中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

　　C 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

　　D 在金融市场上，企业是最大的资金供给者

　　E 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D项在金融市场上，居民(而非企业)是最大的资金供给者。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

　　第10题

　　下列关于期权的说法，正确的是( )。

　　A 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　B 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　E 期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，D项错误。期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费，最大损失随着基础金融工具价格的上涨水平而定，从理论上讲，损失无限，但发生巨额损失的概率有限，E项错误。

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