2013银行从业《个人理财》押密试题及答案三

　　第21题

　　古玩一般包括( )。

　　A 徽章

　　B 钱币

　　C 玉器

　　D 电话卡

　　E 古典家具

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。

　　第22题

　　下列关于个人生命周期中维持期的说法，正确的有( )。

　　A 对应年龄为45～54岁

　　B 家庭形态表现为子女上小学、中学

　　C 主要理财活动为收入增加筹集退休金

　　D 投资工具主要是活期存款、股票、基金

　　E 保险计划为养老险、投资型保单

　　【正确答案】：A,C,E

　　[答案解析] B项家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小学、中学是稳定期的家庭形态;D项投资工具主要是多元化投资组合，活期存款、股票、基金是建立期的投资工具。

　　第23题

　　在综合理财服务风险管理的风险评估及其限额管理的措施中，正确的有( )。

　　A 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况

　　B 商业银行应针对理财业务而临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

　　C 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

　　D 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

　　E 商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)，应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同日标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] A项属于风险隔离措施;E项属于个人理财产品(计划)的监管要求。

　　第24题

　　商业银行开展的下列个人理财业务中，适用于报告制的有( )。

　　A 保证收益理财计划

　　B 为开展个人理财业务而涉及的具有保证收益性质的新的投资性产品

　　C 需经银监会批准的其他个人理财业务等风险较大的个人理财业务

　　D 为开展个人理财业务而涉及的具有非保证收益性质的新的投资性产品

　　E 保本浮动收益理财计划

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析] 根据有关规定，银监会按照有所为有所不为的原则，对商业银行个人理财业务的准入实行分类管理，包括审批制和报告制。审批制适用于保证收益理财计划，为开展个人理财业务而涉及的具有保证收益性质的新的投资性产品以及需经银监会批准的其他个人理财业务等风险较大的个人理财业务。除此之外，其他个人理财业务均适用报告制，商业银行可自行开展。

　　第25题

　　下列保险规划的做法，不恰当的有( )。

　　A 富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

　　B 为家庭主要经济支柱购买入身保险

　　C 保险金额太小

　　D 为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元

　　E 为感冒、牙痛等小病专门投保

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] AD两项属于过分保险的风险;C项属于未充分保险的风险;E项属于不必要保险的风险。

　　第26题

　　商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的( )要进行内部调查和监督。

　　A 操守

　　B 胜任能力

　　C 个人理财顾问服务操作的合规性与规范性

　　D 个人理财顾问服务品质

　　E 个人消费信用状况

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

　　第27题

　　下列关于金字塔型资产结构的说法，错误的有( )。

　　A 中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平衡

　　B 存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占50%左右

　　C 基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右

　　D 高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低

　　E 这种资产结构的安全性很高，很适合成熟的市场

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] A项描述的哑铃型的资产结构;E项描述的是纺锤型的资产结构。

　　第28题

　　客户应当确保其资金来源合法性，不得利用理财业务洗钱。下列所得及其收益不得用来购买理财产品的有( )。

　　A 毒品犯罪

　　B 黑社会性质的组织犯罪

　　C 破坏金融管理秩序犯罪

　　D 恐怖活动犯罪

　　E 金融诈骗犯罪

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务进行洗钱，将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

　　第29题

　　下列关于基金赎回的描述，不正确的有( )。

　　A 基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

　　B 投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

　　C 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的15%时，为巨额赎回

　　D 依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

　　E 投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交的部分延续至以后任一交易日继续赎回

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。

　　第30题

　　05年以后，我国出现的银行理财新产品包括( )。

　　A 货币类理财产品

　　B 股票类挂钩产品

　　C 商品挂钩产品

　　D 新股申购

　　E QFII

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。

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