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2014银行从业《个人理财》第二章第一节(二)

来源:考试吧 2014-2-8 17:24:17 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧为您提供了“2014银行从业《个人理财》第二章第一节(二)",方便广大考生备考!

  (2)根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。

  个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为出发点),针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。

  个人生命周期各阶段的理财活动

期间 探索期 建立期 稳定期 维持期 高原期 退休期
对应年龄 15-24岁 25-34岁 35-44岁 45-54岁 55-60岁 60岁以后
家庭形态 以父母家庭为生活重心 择偶结婚、有学前子女 子女上小学、中学 子女进入高等教育阶段 子女独立 以夫妻两人为主
理财活动 求学深造提高收入 量入节出攒首付 偿还房贷筹教育金 收入增加筹退休金 负担减轻准备退休 享受生活规划遗产
投资工具 活期、定期存款、基金定投 活期存款、股票、基金定投 自用房产投资、股票、基金 多元投资组合 降低投资组合风险 固定收益投资、遗产
保险计划 意外险、寿险 寿险、储蓄险 养老险、定期寿险 养老险、投资型保单 长期看护险、退休年金 领退休年金至终老

  多选题

  【例题·多选题】处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。

  A.理财理念是增加消费、减少负债

  B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

  C.适度增加财富是其理财目标

  D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

  E.尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险

  【正确答案】BCD

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