第四节 银行个人理财业务的定位

　　个人理财业务的发展对不同的主体具有不同的意义。下面分别从客户、商业银行和市场三个层面对发展个人理财业务的意义进行概述，从而明确商业银行个人理财业务的整体定位。

　　商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。

　　商业银行通过提供财务规划服务、理财咨询服务，理财工具(或理财产品)和理财信息等方式向客户提供个人理财专业化的服务，帮助客户制定理财目标和理财规划，并对客户理财规划的执行以及评估具有重要作用，降低了客户理财门槛，节约了客户理财成本。

　　商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优贡客户资源，从而提升商业银行竞争力。个人理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的收入结构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源。个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。

　　商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置。商业银行个/、理财业务能实现对市场信息的专业化处理、客户资金的专业化投资、理财规划决策的专业化服务，这些都会促进个人乃至社会资源的优化配置。

　　目前，很多商业银行将个人理财业务作为重点发展业务之一个人理财业务已经引起社会越来越多的关注。

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