二、微观影响因素(★★★★★)

　　(一)金融市场竞争程度

　　金融市场上的竞争状况是影响商业银行个人理财业务的一个重要因素。一方面，伴随着金融业的全面开放，个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个重要领域;另一方面，证券公司等其他非银行金融柳构也在金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。

　　(二)金融市场开放程度

　　伴随着金融市场开放程度的提高，商业银行可提供的个人理财业务的产品种类不断增加。一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要条件 同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

　　(三)金融市场价格机制

　　理财产品的定价是影响理财产品业务的一个重要因素，金融市场上一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。

　　表1-5列出了利率变化对个人投资理财策略产生影响的不同情况，这里只反映单一金融指标的影响，而未考虑其他因素的变化，表中分析建议，仅供参考。

　　三、其他影响因素(★★★)

　　(一)客户对理财业务的认知度客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直

　　接影响到商业银行理财业务。

　　(二)商业银行个人理财业务定位

　　个人理财业务的定位直接影响到商业银行个人理财业务的发展，虽然目前许多银行都把个人理财业务作为重点业务进行发展，但由于起步较晚，理财产品开发、理财资金的使用、理财业务的管理和理财业务的营销等方面仍存在不足，对银行总体贡献度有限，从而直接影响到业务本身的发展。

　　(三)其他理财机构理财业务的发展

　　其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。(四)中介机构发展水平

　　个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。(五)金融机构监管体制

　　个人理财业务涉及的市场众多，在分业经营管理的体制下，银行、证券、保险三大市场相互隔离，个人理财业务的发展空间，如理财产品创新等受到一定的限制。

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