三、产品特征信息(★★★)

　　产品特征信息是一款产品区别于其他产品的重要信息，也是客户了解产品所需要掌握的基本信息。产品特征信息内容比较多，其中比较重要的内容有以下几类：

　　(一)银行理财产品收益类型

　　银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。

　　保本类理财产品的特点是投资者在到期日以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。保本类理财产品虽然可以保证到期El本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。保本类理财产品一舟迂不得提前支取，投资者应确信在投资期间不使用投资本金;或允许提前支取，但需按照银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。如购买外汇理财产品，投资者的实际投资回报则可能会受到货币兑换的影响;此外，投资者也需要有心理准备面对利率调整和通货膨胀所带来的本金相对价值的减少。非保本类理财产品的特点是银行不保证在到期日投资者可以获得l00%的本金。投资者有可能损失部分或者全部的本金。非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者。

　　(二)理财产品交易类型

　　银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。 与基金类似，开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产 品。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。‘

　　(三)产品期次性

　　银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束;而滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。在滚动发行的理财产品中，一些银行为了方便客户，通过一次性签约形式自动实现产品的滚动。

　　(四)产品投资类型

　　随着市场的不断发展，银行理财产品的投资模式和投资标的日益多样化和复杂化，从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类。

　　(五)产品期限分类

　　银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品。其中.6个月以内的产品又可分为1个月以内、1个月至3个月以及3个月至6个月三种类型。根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，1个月至1年期的理财产品称为短期理财产品，l年至2年期的理财产品称为中期理财产品，2年期以上理财产品称为长期理财产品。

　　(六)产品风险等级

　　最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。商业银行按照这些风险的整体情况，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

　　相关推荐：

　　最新笔记:法律法规与综合能力| 风险管理| 个人贷款| 公司信贷

　　考试吧深度对比分析：银行专业资格考试与银行从业资格考试

　　2014上半年银行专业初级资格考试时间 | 报名时间:3.31-5.16