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2014银行业初级资格《个人理财》章节辅导第四章3

来源:考试吧 2014-4-20 11:16:37 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧银行业初级资格考试网整理了:“2014年银行业初级资格考试《个人理财》章节辅导”,望给备考的考生带来帮助!

  六、QDII基金挂钩类理财产品(★)

  (一)概念

  QDII即合格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDIl意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场,

  QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

  (二)挂钩标的 (1)基金 投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票 债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能地减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。 (2)交易所上市基金(Exchange Traded Fund,ETF) ETF在本质上是开放式基金,与现在开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征:它《可1:2在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份 额;ETF基本是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所 挂牌的,交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎 回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

  七、另类理财产品(★)

  (一)概念与特点

  另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。对另类资产的投资称为另类投资,较传统投资而言,有两个方面的区别与联系:其一,交易策略上,除采用传统投资的买进并持有策略外,为规避资产深幅下跌风险,另类投资还可采用卖空策略;其二,操作方式上 ,传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限,而另类投资则可以采用杠杆投资策略,以实现以小搏大的投资目的。

  较传统投资而言,另类投资的主要优点有:

  第一,另类资产多属于新兴行业或领域,未来潜在的高增长与将会给投资者带来潜在的高收益;

  第二,另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低,大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。

  投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品。

  (二)产品风险

  在进行另类资产投资时,除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外,还有如下几个方面的风险:

  首先,投机风险。任何新兴投资品种的发展初期,都难免遭受金融炒家的炒作,另类资产投资更是如此,谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险。

  其次,小概率事件并非不可能事件。对部分另类资产而言,其发生亏损的可能性较小,但小概率事件并非不可能事件,2007年全球金融危机中3A级债券的违约便是实例。

  最后,损失即高亏的极端风险。如前所述,虽然部分另类资产发生损失的可能性不大,但一旦发生损失,产品的损失额度将会很大。譬如,巨灾债券挂钩的巨灾事件如飓风等发生的可能性较小,然而飓风造成的损失将是破坏性的,从而也将导致产品巨灾债券的巨额亏损。

  (三)发展现状

  国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场,但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户,受限于私人银行业务的私密性,另类理财产品的信息透明度较低。大体而言,另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。j瑰产品的支付条款而言,不外乎如下两种主要类型,一是直接投资型;二是“实期”结合型,其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产.也可以获得固定额度的利益。

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