首页 - 网校 - 万题库 - 美好明天 - 直播 - 导航
您现在的位置: 考试吧 > 银行专业资格考试 > 复习资料 > 个人理财 > 正文

2014银行业初级资格《个人理财》考点第二章(1)

来源:考试吧 2014-7-29 11:09:13 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧整理了“2014银行业初级资格考试《个人理财》考点精讲”,希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试,祝大家都能顺利通过本次考试!

  4.最优资产组合

  一般而言,投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则:一是在既定风险水平下,预期收益率最高的投资组合;二是在既定预期收益率条件下,风险水平最低的投资组合。

  5.投资组合的管理

  投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择,即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步:资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

  (1)资产分析。它要求对资产的未来前景作出预测,这些预测必须将不确定性和相互关系考虑进去。

  (2)资产组合分析。作出关于资产组合的预测,这种预测通过计算E(rp)和ap的数值来完成。

  (3)资产组合选择。投资者或某个知悉投资者偏好的人按照该投资者的偏好选择最佳组合。(4)资产组合评价。按一定标准和程序对选择出的最佳资产组合进行评判。

  (5)调整资产组合。评判后如果不是最佳资产组合,则对资产组合进行调整,重复前面四个步骤。

  

  四、资产配置原理(★★★)

  (一)资产配置的概念

  资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

  (二)资产配置步骤

  第一步,了解客户属性。

  第二步,生活设计与生活资产拨备。第三步,风险规划与保障资产拨备。建立家庭基本生活保障储备后,还不能将余钱用于投资,而应建立各种保险保障,从而为自己的投资

  建立第二道防火墙。

  第四步,建立长期投资储备。

  在了解了客户的需求,建立了短期现金储备和中长期保险保障后,客户剩余的资产就是可投资资产,可以用这部分闲置资金来购买理财产品。

  第五步,建立多元化的产品组合。

  理财经理在向客户推荐产品前,要了解客户的风险偏好与资产状况,根据客户的特征与需求科学、主动地进行产品组合设计,使客户的产品组合中高、中、低风险的产品比例比较合理,然后根据设计好的产品组合结构面向不同类型、不同行业、不同市场寻找和选择最佳产品提供给客户,这样一个多元化的科学的产品组合才能为客户实现收益与风险的最佳匹配,实现财富增值与生活需求的理想结合。

  总结起来,在国外,通行的为客户配置资产组合的方法是遵守“RRTTLLU”原则,即充分考虑客户对收益率(Return)的要求,客户的风险承受能力(Risk),客户在投资期限(Time Horizon)、避税(Tax)、流动性(1。iquidity)、法律环境(Legal Factors)等方面的限制因素,并充分考虑单个客户的特性(Unique Fac—tots)。

  (三)常见的资产配置组合模型

  理财人员可以针对不同风险与收益的投资产品和银行理财产品与客户的风险偏好特征,为客户构建资产配置组合模型。

  1.金字塔形

  在金字塔形资产结构的客户资产中,存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50%左右,基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低,这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。

上一页  1 2 3 4 5 6 下一页

  相关推荐:

  2014银行初级资格《个人理财》最后测试卷汇总

  2014银行业初级资格《个人理财》章节辅导汇总

  2014银行业初级资格《个人理财》最后提分卷汇总

美好明天
在线课程
主讲老师 必会考点
精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
专项
提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
考点
串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部
资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
报名
下载 下载 下载 下载
课时安排 15小时 3小时 3小时 6小时
法律法规与综合能力 小糖 报名
个人理财 赵明 报名
风险管理 晶鑫 报名
公司信贷 赵明 报名
个人贷款 伊墨 报名
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
在线课程
2022年全程班
适合学员 ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生
②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生
③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生
夯实基础阶段
必会考点精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科
学习目标:精讲必考点,夯实基础
·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架;
·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。
难点突破阶段
专项提升班
专项提升班
课程时长:3h/科
学习目标:专项归纳整合,集中突破
·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练;
·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。
终极抢分阶段
考点串联班
考点串联班
课程时长:3h/科
学习目标:高频考点强化,考前串联速提升
·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升;
·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点!
内部资料班
内部资料班
课程时长:6h/科
学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果
·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果;
·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺!
VIP美题
智能刷题
✬✬✬
三星题库
每日一练
真题题库
模拟题库
✬✬✬✬
四星题库
教材同步
真题视频解析
✬✬✬✬✬
五星题库
高频常考
大数据易错
做题辅助功能 练题工具
VIP配套资料 电子资料 课程讲义
VIP旗舰服务 私人订制服务 学籍档案
PMAR学习规划
大数据学习报告
学习进度统计
官网查分服务
VIP勋章
节点严控 考试倒计时提醒
VIP直播日历
上课提醒
便捷系统 课程视频、音频、讲义下载
手机/平板/电脑 多平台听课
无限次离线回放
课程有效期
课程有效期12个月
增值服务 赠送2021年全部课程
套餐价格 全科:299
单科:298
文章搜索
万题库小程序
万题库小程序
·章节视频 ·章节练习
·免费真题 ·模考试题
微信扫码,立即获取!
扫码免费使用
法律法规与综合能力
共计147课时
讲义已上传
42人在学
个人理财
共计944课时
讲义已上传
12957人在学
风险管理
共计907课时
讲义已上传
5277人在学
公司信贷
共计1455课时
讲义已上传
13161人在学
个人贷款
共计1232课时
讲义已上传
7187人在学
推荐使用万题库APP学习
扫一扫,下载万题库
手机学习,复习效率提升50%!
距离2024下半年考试还有
版权声明:如果银行专业资格考试网所转载内容不慎侵犯了您的权益,请与我们联系800@exam8.com,我们将会及时处理。如转载本银行专业资格考试网内容,请注明出处。
官方
微信
关注银行从业微信
领《大数据宝典》
报名
查分
扫描二维码
关注银行报名查分
下载
APP
下载万题库
领精选6套卷
万题库
微信小程序
选课
报名
文章责编:lipeng566